Comment choisir le Meilleur Broker et le Meilleur ETF selon votre zone géographique ?
Added 2023-08-31 12:20:35 +0000 UTCTimeline et liste des sujets 👉
00:00:00 Introduction : la fiscalité et d'abord la fiscalité.
00:04:16 Que voulait dire Charlie Munger par : “Les premiers 100K sont une pute” ?
00:11:23 La discipline et la question du minimalisme naturel.
00:22:06 Quels sont les meilleurs Brokers et meilleurs ETF selon votre pays de résidence ?
00:25:11 La France et le PEA.
00:34:01 Les ETF Monde (MSCI World) sont-ils intéressants ?
00:39:06 La Suisse et ses 3 Pilliers.
00:49:41 Le cas de la Belgique.
00:55:10 Le cas du Canada.
00:58:42 Ce que je pense du NASDAQ.
01:01:43 Les cas des USA, Royaume-Uni et Australie.
01:03:43 Pour le reste du monde : Dubaï, Singapour, Brésil (et le cas particulier de l’Afrique).
01:08:15 Les ETF synthétiques : c’est quoi, et comment les utiliser à notre avantage ?
Liens et références cités dans ce Podcast :
Pour les investisseurs Français :
- Meilleur Broker PEA : Bourse Direct
- Article : Les meilleurs ETF du PEA
- Fiche technique des S&P 500 éligibles au PEA :
Lyxor
BNB Paribas
Pour les investisseurs Suisses :
- Article : Meilleur 3ème pilier en Suisse (comparatif)
- Le produit : VIAC Global 100 : VIAC
- Meilleurs Brokers (3e pilier libre) :Degiro, Interactive Brokers
- Meilleur ETF : Lien
Investisseurs Belges :
- Article : Plan épargne pension (Pas très intéressant et plutôt contraignant)
- Meilleurs Brokers :Degiro, Interactive Brokers
- Meilleur ETF : Lien
Pour le Canada :
Pour les USA, Royaume-Uni, Australie :
- Plateforme : Vanguard du pays
- Meilleur ETF : Vanguard S&P 500
Pour le reste du monde :
- Meilleur Broker : Interactive Brokers
- Meilleur ETF : Vanguard VOO
Les alternatives au S&P 500 : les ETF Monde :
En réplication physique :Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (USD) Accumulating,
Ishares MSCI World
En réplication synthétique (pour le PEA) :
Amundi MSCI World UCITS ETF (Très bon techniquement, mais déconseillé en raison du montant élevé de la part)
Lyxor PEA Monde MSCI World UCITS ETF (Intéressant, part abordable, mais peu liquide).
Nota pour les investisseur Français / PEA :
Depuis la date de réalisation de ce Podcast, Amundi a annoncé que les frais de gestion de son ETF S&P 500 passent de 0,15 % à 0,25 % ( à partir du 29 Septembre 2023 ). Aussi, plus surprenant, l'indice de référence devient le S&P500 ESG.
Cependant, j'ai lancé sur ChatGPTPlus une analyse comparative des deux indices ( S&P Classique et S&P ESG ).Et voici sa conclusion :
En résumé, selon les données fournies : L'indice S&P 500 ESG a eu un rendement annualisé légèrement meilleur et une volatilité légèrement moindre que le S&P 500. Globalement, il n'y a pas de surperformance ou de sous-performance significative de l'indice S&P 500 ESG par rapport au S&P 500 durant la période donnée. Ainsi, si un investisseur est intéressé par les principes ESG, il pourrait potentiellement choisir l'indice S&P 500 ESG sans sacrifier beaucoup (voire aucune) performance par rapport au S&P 500 traditionnel.
Comments
Bonjour l'Observateur, merci pour ce podcast de qualité. J'aimerais juste parler de mon expérience catastrophique avec Bourse Direct. Sur le papier, BD propose des tarifs très compétitifs mais j'ai pu me manger le coté sombre de ce courtier avec un dossier d'ouverture de compte perdu d'emblée, un call center délocalisé au Maghreb avec le bonus service client incroyablement inutile, une lenteur administrative, des retours de clients anciens se retrouvant dans l'impossibilité de récupérer leur épargne ou transférer leur PEA ailleurs, etc... Je suis en pleine lutte avec eux pour fermer mon PEA à l'heure actuelle....
MLC113
2025-01-21 04:29:15 +0000 UTCEn Belgique, on n'a pas pas d'équivalent de pea MAIS on n'a pas d'impôts sur la plus value financière si on est un particulier. Par contre on a un impôt vicieux qui est la tob.
bradbigboss
2025-01-08 12:47:42 +0000 UTCBonjour l'observateur, J'ai ouvert un PEA Boursorama. J'ai mis 50€ dessus. J'ai trouvé l'etf de BNP Paribas dont tu parles mais je n'arrive pas à l'acheter. De plus je ne comprends rien sur la page une fois que tu es dessus, pleins de chiffres partout. Ce qu'il faut donc faire dans un premier temps c'est mettre 100€ par mois par exemple sur ce pea et acheter des actions de cet etf à partir de son PEA ? On ne peut acheter q'en semaine et aux heures d'ouverture de la bourse? Après j'ai compris que tu fais ça pendant longtemps mécaniquement pour gagner du fric et le retirer quand tu seras vieux. Une fois que je maîtrise ça je passerai aux obligations d'état car mon LDD et livret A sont pleins.
FFlo1984
2024-09-03 02:43:51 +0000 UTCFrançais , résident suisse depuis bientôt 10 ans , et tout est juste. En Suisse, si t’es pas debile, tu peux économiser 20 000 chf / an .
Jln Gnrs
2024-08-02 09:01:30 +0000 UTCAprès vérification. En effet.
L'Observateur
2024-05-21 11:42:52 +0000 UTCSalut l'observateur. Je suis belge et pas besoin d'enveloppe fiscale: les gains en bourses (etf capitalisants) ne sont pas taxé si ce n'est pas un gain spéculatif mais un gain long terme (intérêt composés). Les dividendes c'est 30%.
ahwai
2024-05-16 15:07:31 +0000 UTCJ’ai eu peur d’investir depuis le covid (1M dormant en banque du vrai gâchis), au lieu de ça j’ai acheté une voiture, et des investissements à haut risque ou j’ai perdu 200K, bref une belle merde que j’ai fait. Quand je compare l’argent que j’ai perdu à ne pas investir depuis 4 ans, je m’en mord les doigts. Depuis j’ai investi en immobilier, et je suis en train de DCA le reste en bourse sur différents ETF, en tout cas ta vidéos m’aide aussi sur ma stratégie merci beaucoup
BLEW
2024-05-15 22:39:21 +0000 UTCBonjour l'observation Merci pour ton enseignement sur l'investissement. C'était clair.
Mulard Lilianne
2024-03-30 17:35:05 +0000 UTCSalut l'observateur connais tu une plate-forme d'investissement canadienne mais qu'on n'est pas obligé d'attendre jusqu'à la retraite pour retirer ? Merci bonne soirée.
Marco Polo
2024-03-20 00:07:16 +0000 UTCJe ne suis pas sûr mais intuitivement on peut imaginer qu’ils échangent à l’équilibre : si la performance des entreprises (et donc des actions et de l’etf les constituant) est en moyenne deux fois inférieure à celle du S&P ils t’en échangent le double en titres pour compenser, sinon en effet tu as raison il n’y aurait aucun intérêt à ce qu’Amundi et Lyxor fassent ca. Pour le x2 c’était juste pour à titre d’illustration bien sûr
Thomas
2024-02-22 17:48:20 +0000 UTCBonjour l’observateur, merci pour tes podcasts très interessants. Cependant j’ai une question par rapport aux ETF synthétique. Je ne comprend pas quel intérêt ont les banques à faire ce contrats SWAP entre nos action européenne et le S&P 500 sachant que les performances des actions européennes sont inférieur. La majorité du temps ces banques doivent perdre de l’argent ?
Mathis
2024-02-16 06:21:13 +0000 UTCBonjour l'observateur, je te remercie pour ton travail de grande qualité. Je suis belge et je viens de rejoindre ton patreon après plusieurs années à te suivre sur youtube. Si je peux me permettre, l'ETF SP500 que tu as mis en lien pour les belges n'est pas le plus avantageux pour nous car il est distribuant et il a une taxe boursière belge (TOB) de 1,32% (au lieu de 0,12%)à l'achat et à la revente.
Chris
2024-01-25 07:28:02 +0000 UTCbonjour je ne suis pas sur d'avoir compris , voila ma situation je suis Marocain, j'habite le Maroc . je suis limité en devise(10000 euros max pour un particulier) . comment pourrais je bénéficier d'interactive brokers ?
Mohammed HAssouni
2023-11-03 11:20:17 +0000 UTCMerci pour le partage 👍
L'Observateur
2023-09-28 12:37:09 +0000 UTCJe comprends. Choix difficile entre déduction fiscale et performance du S&P 500. Pourquoi ne pas faire les deux ?
L'Observateur
2023-09-28 12:36:34 +0000 UTCTu as dû prendre un ETF levier sans t'en rendre compte. Vérifie bien la référence. Il n'y a que 2 ETF S&P 500 éligibles au PEA : Lyxor et BNP ( lien en description du Podcast ).
L'Observateur
2023-09-28 12:34:17 +0000 UTCBonjour l’observateur, bonjour à tous, Tout d'abord un grand merci, je découvre grâce à toi le monde de la finance qui m'était totalement étranger, et je me suis lancé. J'ai ouvert un PEA sur Bourse direct, je m'apprête à valider l'achat de mes premiers ETF Lyxor s&p500, et avant validation le message suivant apparaît : « Des risques sont associés à cet instrument financier : un ETF présente un risque potentiel de volatilité accru en raison du potentiel effet de levier qu'il comporte. Vous pouvez perdre jusqu'à l'intégralité du capital investi. Cet instrument financier est destiné aux investisseurs avertis. Il est donc conseillé de connaître le fonctionnement d'un ETF et les risques encourus avant d'investir en Bourse. Après lecture de ce message, du DICI et/ou du prospectus, souhaitez-vous confirmer votre ordre ? » Je n'ai jamais sollicité de « levier » car je suis un investissement très prudent. Qu'en est-il du risque de « tout perdre » ? Quelqu'un peut-il me rassurer ? Par ailleurs, s'agissant du podcast sur l'investissement, je serai heureux de t'entendre sur l'aventure de l'auto-édition... Bien à toi, et merci encore pour ces précieux conseils.
thebobyjohns
2023-09-27 15:41:24 +0000 UTCBonjour à tous , L’observateur, merci pour ton idéologie sur l’investissement ! J’ai ouvert un compte DEGIRO et je met 250 CHF à 500 CHF chaque mois. Concernant la Suisse tu privilégies la defisc , du coup j’hésite à ouvrir un compte chez VIAC mais je suis matrixé par le S&P 500 !! et j’ai l’impression d’y perdre si je n’investît pas dessus.. Est ce que je dois me résonner à remplir le VIAC et moins DEGIRO… quand penses tu ? Salutations.
CYT
2023-09-12 14:13:00 +0000 UTChttps://youtu.be/OYJ_LnTUirM?si=fht4nPEI7onZvR34 Va voir cette vidéo l’Observateur, c’est l’exemple typique de ce que tu avais déjà dit sur les gens qui font des vidéos sur l’investissement et qui compliquent le tout inutilement uniquement pour vendre leurs formations en ligne.
Carl Robitaille
2023-09-07 16:25:19 +0000 UTCLe Amundi S&P 500 est en effet passé en ESG depuis ce Podcast. Le Lyxor devient donc une meilleure alternative : LYXOR PEA S&P 500 UCITS ETF - CAPI. Ref : R0011871128
L'Observateur
2023-09-07 11:18:23 +0000 UTCJe te conseille plutôt le LYXOR PEA S&P 500 UCITS ETF - CAPI - Ref : FR0011871128 Car le Amundi, depuis la diffusion de ce Podcast, est passé en S&P 500 ESG.
L'Observateur
2023-09-07 11:16:35 +0000 UTCJe vais regarder ça ;) Mais l'idée de m'infliger ce supplice ne me réjouit pas trop.
L'Observateur
2023-09-07 11:13:24 +0000 UTCLe PEA n'est pas disponible sur Degiro, mais seulement sur les plateformes françaises telles que Bourse Direct ou Boursorama. Le BNP Paribas Easy S&P 500 est ensuite éligible dans le cadre d'un PEA.
L'Observateur
2023-09-07 11:12:31 +0000 UTCC'est très juste. Le Amundi passe en ESG avec 0,25 % de frais de gestion. Le Lyxor devient, de ce fait, une meilleure option dans l'absolu. Mais très honnêtement, il y a peu de différence entre les performances du S&P 500 classique et sa version ESG. C'est plus un argument marketing pour faire plaisir aux écolos woke qu'autre chose.
L'Observateur
2023-09-07 11:10:17 +0000 UTC"C'est très juste. Le Amundi passe en ESG avec 0,25 % de frais de gestion. Le Lyxor devient, de ce fait, une meilleure option dans l'absolu. Mais très honnêtement, il y a peu de différence entre les performances du S&P 500 classique et sa version ESG. C'est plus un argument marketing pour faire plaisir aux écolos woke qu'autre chose.
L'Observateur
2023-09-07 11:09:55 +0000 UTCBonjour, voici une liste assez exhaustive d'ETF éligibles PEA qui vous permettent de composer votre portfolio et diversifier vos investissements à souhait: - US: Amundi ETF PEA S&P 500 (ISIN: FR0013412285) (Cap & Distri) Frais: 0,15% --> 0,25% - US: BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF EUR Capitalisation (ISIN: FR0011550185) Frais: 0,15% - US: Lyxor UCITS ETF PEA S&P 500 C-EUR (ISIN: FR0011871128) (Capitalisant) Frais: 0,15% - World: Amundi MSCI World CW8 (ISIN: LU1681043599) Frais: 038% - World: LYXOR UCITS ETF PEA MSCI WORLD C-EUR (FR0011869353) Frais: 0,45% - EU: AMUNDI ETF PEA MSCI EUROPE UCITS ETF - EUR (ISIN: FR0013412038) Frais: 0,15% -EU: BNP Paribas Easy Stoxx Europe 600 UCITS ETF Capitalisation (ISIN: FR0011550193) Frais: 0,20% - CAC40: AMUNDI CAC 40 ESG UCITS ETF DR - EUR (C) - Capitalisant (ISIN: LU1681046931) Frais: 0,25% - CAC40: AMUNDI CAC 40 ESG UCITS ETF DR - EUR (D) - Capitalisant (ISIN: LU1681047079) Frais: 0,25% - CAC40: LYXOR CAC 40 (DR) UCITS ETF - DIST - Capit/Distri (ISIN: FR0007052782) Frais: 0,25% - CAC40: LYXOR CAC 40 (DR) UCITS ETF - ACC - Capitalisant (ISIN: FR0013380607) Frais: 0,25% Je vous recommande de consulter la fiche de chaque ETFs afin de faire votre choix. Les 3 premiers S&P500 sont ceux cités dans le Podcast dont le Amundi qui passe en ESG avec des frais qui augmenteront à partir du 29 Septembre prochain.
Ilyas Rayan SAIDOUN
2023-09-07 09:34:52 +0000 UTCMerci
Philippe
2023-09-06 12:29:37 +0000 UTCBonjour, l’observateur J’ai ouvert un peu PEA Boursorama Banque Voici l’indice qu’il me propose lorsque je recherche SP 500 Cours AMUNDI S&P 500 UCITS ETF - EUR 80.7731 EUR (VALEUR LIQUIDATIVE AU 06.09.23 / 13:40:43) -0.54% LU1681048804 - Amundi Luxembourg S.A. EURONEXT PARIS DONNÉES TEMPS RÉEL SOUS-JACENT S&P 500 Est ce bien cela ?
Philippe
2023-09-06 12:29:34 +0000 UTCSalut l'Observateur, merci pour ce nouveau podcast toujours aussi passionnant et qui me conforte dans le choix que j'ai fais il y a quelques mois, en l’occurrence ouvrir un PEA chez BourseDirect et commencer à acheter l'ETF Lyxor MSCI World. Ayant des revenus plutôt modestes, je me contente pour l'instant d'investir 100 € par mois, ça me permet aussi de garder un peu de cash pour éviter d'être tenté de taper dans le PEA en cas de coup dur. Hâte d'écouter le podcast à venir sur les obligations !
Yann
2023-09-04 20:04:13 +0000 UTCSalut l'observateur feras-tu une analyse du film Barbie avec la propagande féministe qu'il propage ça serait intéressant et drôle ;)
Daniel
2023-09-03 21:09:49 +0000 UTCIl ya l'etf BNP Paribas easy s&p500 sur DEGIRO donc c'est éligible au pea ?
BEE2CRAVE SAPERE AUDE
2023-09-03 13:26:03 +0000 UTCLe sp500 de AMUNDI va passer à partir de fin septembre de 0.15%frais à 0.25%en snp500 esg+, avec 312 entreprises
Machiavel M
2023-09-03 12:23:46 +0000 UTCBonjour, l'observateur, merci pour ce podcast. Je dois dire qu'il sort à un moment assez critique, je pense. J'ai vu récemment l'annonce que AMUNDI SP500 deviendrait AMUNDI SP500 ESG+. Augmentation de frais de gestion et l'etf ne représenterait plus que 321 entreprises contre 500 entreprises auparavant. De plus je pense pas être le seul à être assez critique vis à vis des délires progressistes inclusifs ( suffit de voir disney ... ). Donc voila pour la génération DCA ça pue un peu ce genre de nouvelles...
Gabriel SAMSON
2023-09-03 11:23:28 +0000 UTCBonjour Dany,merci pour les infos, je me permet de réagir à votre commentaire, étant Belge également j'ai fais quelques recherches concernant la fiscalité lié à l'investissement boursier et il me semble avoir retenu une information concernant les fonds capitalisant et distribuant. En choisissant un fonds distribuant nous sommes soumis aux précomptes mobiliers sur les dividendes qui est une flat taxe de 30% sur ces derniers mais ce n'est pas le cas en ce qui concerne les fonds capitalisant. Si cet information est juste et que je l'ai bien comprise, cela nous permet donc de bénéficier des intérêts composés durant les 20-30-40+ années d'investissements dans le fond capitalisant de notre choix sans voir nos performances affecté par la flat taxe. Certe, lorsque nous voudrons en profiter une fois que la valeur de notre portefeuille nous satisfera il y aura cette fameuse flat taxe qui nous attendra lors du cash-out souhaité mais nous aurons été " tranquille " pendant la constitution de notre patrimoine boursier. Je serai curieux de lire votre avis à tous là dessus pour confirmer, nuancer, réfuter mon développement
Arthuro
2023-09-03 10:40:59 +0000 UTCMerci pour cette précision.
L'Observateur
2023-09-02 10:29:02 +0000 UTCJ'aimerais bien avoir 21 millions à protéger un jour ;) Mais en effet, IB est incroyable pour la gestion des gros patrimoines. C'est moins le cas pour les petits investisseurs où l'avantage compétitif est moins impressionnant.
L'Observateur
2023-09-02 10:13:06 +0000 UTCEn effet, c'est grâce au peu d'éducation des uns que s'enrichissent les autres. Si personne n'allait au MacDo, ni ne buvait de Coca, le S&P 500 aurait une autre allure.
L'Observateur
2023-09-02 10:10:56 +0000 UTCyes . Moi j'ai un combo des 2. AssVie c'est SCPI et PEA c'est S&P500 et quelques titres 'phares' genre air liquide, lvmh pour le moment. Il y a aussi le PEA PME mais attention ce sont des micro et small caps , c'est risky business !
Maki
2023-09-02 10:02:56 +0000 UTCDes études ont même démontré que c'était surtout les classes moyennes et les pauvres qui faisaient tourner l'industrie du luxe. Leur envie de ressembler / de mimer la richesse est à l'origine de ce phénomène. Le riche achète les actions LVMH, le pauvre achète les sacs LVMH.
L'Observateur
2023-09-02 09:56:39 +0000 UTCJe valide pour l'immobilier. Je suis en train d'en sortir petit à petit. Trop de contraintes, trop de gestion. Mais pour ceux qui ont le temps et la patience, pourquoi pas. Cependant, c'est un investissement qui n'a rien de passif (mis à part les SCPI).
L'Observateur
2023-09-02 09:51:07 +0000 UTCBonjour l'observateur, étant Belge, il y a plusieurs type de placement pour la pension ( même si c'est vrais n'ont ne somme pas gâté pour les avantages fiscaux n'y même la taxations , la Belgique étant le pays le plus taxé sur le travail dans l'OCDE), bref, voici les différents type de placement que l'on peux faire même si on ne sait pas vraiment choisir ou l'on veut investir , se sont principalement les banques et assurances qui se charge de tous cela , voila à titres d'exemples : les différents piliers de la pension comme on dit en Belgique : 1 la pension d'état légal ( suivant se que l'on aura cotiser et les années de travail - 2 l'épargne pension individuelle que l'on se constitue sois même via un fond de pension avec 990€ avec 30% davantage fiscale ou 25% si tu met 1270€, la tu peux choisir le risque 100% actions dit fond dynamique, après un 50/50 ou 60/40 de répartitions dit fond neutre ou flexible, et enfin les 100% obligations dit fond Défensive - 3 l’assurance groupe proposer par l'employeur qui verse un montant tous les mois pour toi ( pareille tu sais pas se qui a dedans tu peux pas choisir) , c'est surtout dans le secteur privé , je travail dans le public je n'est pas cela malheureusement - 4 engagement individuel de pension (EIP) pour certains salariés , via un accord avec ton employeur , il va verser une partie de ton salaire net dans un fond que tu va choisir, mais malheureusement tu ne sais pas avoir le fond que tu veux on te proposer des fonds donc oublie un ETF SP500 etc... il me semble que la tu a droit à 25% de réduction d'impôt sur les primes verser - 5 la Pension libre complémentaire pour indépendants (PLCI) La société de chefs d’entreprise indépendants peut en outre souscrire un engagement individuel de pension ou une assurance groupe pour son ou ses dirigeants d’entreprise indépendants - 6 l’épargne à long terme ou dit aussi assurances vie classique , la tu peux verser suivant t'es revenu avec un plafond de 2.350€ avec avantage fiscale de 30% sur les primes versées et qui se fait via les banques et assurances et tu peux choisir suivant se que tu veux comme risque branche 21 ton capital est garantit ( souvent des obligations) la banche 23 liée à la bourse ( mais tu sais pas vraiment choisir se que tu veux dedans ) la branche 44 qui est un mixtes des 2 - 7 l'épargne individuelle ( sans avantages fiscales ) là tu peux choisir ton fond , ton ETF etc... et tu met se que tu veux ... et pour couronner le tous beaucoup de gens en Belgique oublie qu'a partir de t'es 60 ans l'état te prend 10% du capital constitué sur ton épargne pension ( celui avec avantage fiscales) donc on se fait bien baisser.... En Belgique nous somme le pays le plus taxé du monde mise à part le Danemark il me semble mais la bas , tous fonctionne alors qu'ici ..... Cependant la Belgique est le pays avec les gens les plus riche du monde après une études réaliser par crédit Suisse , le Belge est le citoyen le plus riche du monde ( en valeur médiane etc...) nous dépassons Hong-Kong et l Australie , tout le surréalisme à la Belge quoi ... je te met des liens qui te serait utiles à ta compréhension. Encore un grand merci à toi l'observateur pour t'es podcast https://www.lesoir.be/531395/article/2023-08-16/les-belges-sont-les-plus-riches-du-monde - https://trends.levif.be/a-la-une/politique-economique/federal/la-belgique-reste-championne-du-monde-de-la-fiscalite-sur-le-travail/#:~:text=La%20Belgique%20reste%20championne%20du%20monde%20de%20la%20fiscalit%C3%A9%20sur%20le%20travail,-%C2%A9%20Getty%20images&text=Selon%20la%20derni%C3%A8re%20%C3%A9tude%20de,sur%20la%20taxation%20des%20salaires.
Dany Noël
2023-09-02 09:35:27 +0000 UTCSalut Max, De ce que j'ai pu lire et d'après les avis de plusieurs auditeurs, Trade Rapublic est tout aussi bon que Degiro. Je ne l'ai pas mentionné car je ne pouvais pas citer tous les brokers disponibles, mais c'est un bon choix pour les investisseurs hors PEA.
L'Observateur
2023-09-02 08:39:31 +0000 UTCBonjour, concernant la Belgique la solution la plus courante pour préparer sa retraite, c'est l'assurance-groupe, en tant que dirigeant les primes sont versés par ton entreprise. La déduction des primes est liée au montant de ton salaire. En gros tu as le choix à deux formules des fonds en obligation (branche 21) ou des fonds actions/obligations (branche 23), c'est sans doute moins dynamique que du full SP500 ... mais si tu es propriétaire de ta boite rien n'empêche d'investir tes bénéfices en actions. Le belge entrepreneur "type" est proprio de son logement 600k€, vise 500k€ de fonds "pépère" et 250k€ d'actions SP500 ...
Ousmane Diallo
2023-09-02 05:51:43 +0000 UTCIl y a une autre enveloppe fiscale dont tu n'as pas parlé et qui peut intéresser les résidents français qui veulent s'exposer aux ETF et prendre en compte l'aspect succession : c'est l'assurance vie. J'ai longtemps hésité entre le PEA et l'assurance vie et j'ai fini par choisir cette dernière (chez Boursorama). Voici les grandes lignes : Les inconvénients tout d'abord : - Les frais sont plus élevés : 0,75 % / an pour l'enveloppe Assurance Vie chez Boursorama, mais ensuite les ETF sont sans frais supplémentaires, contrairement aux autres unités de compte disponibles. - Le choix des ETF disponibles est moindre comparé au PEA. C'est un détail à mon sens car tous les principaux ETF (MSCI World, S&P 500) sont là. - L'avantage fiscal est pleinement obtenu huit ans après l'ouverture du contrat, contre cinq pour le PEA. - Il n'est possible de sortir de l'assurance vie que 4600 € de plus-values par an pour un célibataire (9200 € pour un couple), avant d'être imposé sur le revenu. Il n'y a pas cette limite pour le PEA. Il y a les prélèvements sociaux de 17,2 %, mais c'est inévitable (PEA comme Assurance Vie) Les avantages ensuite : - Les montants versés sur l'assurance vie avant 70 ans sont hors succession jusqu'à 152500 €. Cela permet de diminuer la base imposable en cas de décès et donc de réduire les droits de succession, par exemple pour transmettre à une personne avec un lien de parenté éloigné, pour laquelle la fiscalité est punitive. La rédaction de la clause bénéficiaire offre une grande flexibilité pour cela. - Il est possible d'acheter des fractions de parts, c'est donc intéressant pour des ETF pour lesquels le prix de la part est élevé. C'est peut-être également possible avec le PEA, mais je n'en dispose pas et je ne peux donc pas vérifier. - Certaines assurances vie offrent la possibilité de s'exposer aux SCPI, tout en bénéficiant de l'avantage fiscale de l'enveloppe. C'est le cas de Boursorama même si l'offre est très réduite pour l'instant. - Il est possible d'avoir plusieurs assurances vie par personne (un seul PEA par personne).
Saxegaard
2023-09-01 17:21:56 +0000 UTCSalut l'observateur, pour info avec IB tout dépend ton capital et ton pays de résidence mais tu as des programmes de protection de ton cash a hauteur de 2M et 21M en fonction de ton patrimoine (garantis par la Lloyds). Et l'intérêt d avoir ton cash la ba c est qu'il est rémunéré et plus qu'une banque. Quand tu as un certain patrimoine tu peut également choisir ou vas ton argent, dans quelle banque tu autorises la circulation etc... c est eux qui te contacte directement en te proposant leur programme.
greg
2023-09-01 15:31:16 +0000 UTCD'un autre coté tant mieux qu'il ai acheté l'audi TT neuve, moi dans mon ftse all world j'ai surement des actions Audi qui trainent et si tout le monde achetai des actions au lieu de se ruiner pour impressionner les copains la bourse ça ne marcherai plus. L'investissement ça reste quelque chose d'obscure pour le commun des mortels je m'en rend bien compte au quotidien, d'ailleurs une stat intéressante seulement 9,8% des ménages belges possèdent des actions cotées en bourse selon une étude de 2017. PS: je valide interactive broker et Degiro
Jonathan
2023-09-01 14:44:52 +0000 UTCJe vis à Maryland et je suis togolais.. ravis mon frère
Maurice
2023-09-01 14:23:02 +0000 UTC15:10 quitte a balancer des milliers d'euros dans du luxe, autant les balancer dans des actions des entrprises de luxe. Etant donné que le capitalisme génère des inégalités, il y'aura toujours d'un coté, des riches pour s'acheter des produits de luxe facilement, et de l'autre, des pauvres ayant tellement envie de ressembler aux riches qu'ils seront prêt a sacrifier leurs economies pour ça.
Schneider
2023-09-01 13:10:43 +0000 UTCSalut, à combien s'élèvent les frais de transactions? Je suis également résident belge et j'investis en DCA sur le S&P500 via DeGiro. Sur cette plateforme les frais de transactions sont de 1€ par mois. Attention, si vous effectuez une seconde transaction le même mois alors les frais s'élèvent à ~3€ pour cette dernière. L'application est aussi assez ergonomique et surtout assez simple d'utilisation.
ClarcKent
2023-09-01 12:31:25 +0000 UTCSalut l'Obs, cela fait plusieurs podcasts où tu parles de la bourse et des brokers, tous très intéressants et m'ont aidé à me lancer dans la bourse. Mais je ne t'ai jamais entendu parler de Trade Republic ! 1€ de frai par ordre classique, 0€ si investissement programmé, pas de frai de change. Société allemande régulée par les autorités locale, les liquidités chez Solarisbank et les titres chez HSBC. Et la possibilité d'avoir des fractions d'actions, ce qui facilite grandement l'investissement programmé passif. Est-ce simplement car tu ne t'y est jamais intéressé ? Ou quelque chose te chiffonne chez ce broker ? Merci d'avance pour ta réponse ! Ps : j'investis sur l'ETF sp500 de Vanguard via compte titre sur Trade Republic et je suis Français
Max Mirambet
2023-09-01 09:01:19 +0000 UTCL’observateur, conseiller en gestion de patrimoine 👍💸📈
Lucas Lombard
2023-09-01 08:32:48 +0000 UTCSalut à tous. Je suis résident belge et j’achète mes ETF via l’application BUX Zéro qui est une entreprise hollandaise et qui est super ergonomique. Si jamais ça peut en aider certains…Les frais de transactions sont relativement faibles. Je prends du Vanguard S&P500 acc, et du Coca en action individuelle.
La Mattina Marco
2023-09-01 07:56:23 +0000 UTCUn plaisir d’écouter et de prendre des notes. L’art d’investir est un vaste sujet, et j’ai commencé également l’investissement sur l’or et les pièces de collection. J’ai aussi de L’immobilier mais en France cela devient de plus en plus compliqué , ( loi et taxe ) Côté minimaliste j’ai fait depuis un moment ma transition ce qui me fait grand bien , la simplicité et l’élégance sont compatibles, et me libère du temps , mon ancien univers était celui de Hugo jacomet , Le dandysme le design en mode minimaliste font partie maintenant de mon mode vie …..😄 Toujours un plaisir de vous suivre
Vicomte Marx
2023-09-01 07:29:31 +0000 UTCJe suis un auditeur canadien, je suis jeune, plein aux as, j'aime et j'adore le risque donc j'investi sur le NASDAQ. Rien à secouer du SP500 pour le moment. Cordialement.
Serguei
2023-09-01 04:30:55 +0000 UTCLe podcast que j'attendais
Rapha EL
2023-09-01 00:51:39 +0000 UTCTrès intéressant point de vue comme d'habitude. Je suis Togolais d'origine et citoyen américain depuis quelques temps, et aussi fondateur d'une startup soutenue par Microsoft qui a pour ambition de devenir le réseau social numéro un des investisseurs et des entrepreneurs de part le monde. Une sorte de Twitter de la Finance si l'on veut. Ça doit faire 2 ou 3 ans que je t'écoute aussi bien sur YT que sur Patreon et pour sûr ce genre de sujet n'est pas nécessairement pour me déplaire. Évidemment l'Afrique n'est pas complètement en dehors de la finance mondiale. Un certain nombre de pays ont d'ailleurs des marchés boursiers plutôt actifs pour la taille des économies concernées, notamment celui des obligations qui n'est pas nécessairement à négliger. Mais bref, heureux par avance de t'acceuillir dans le Maryland si tu prévois d'y faire un tour un de ces quatre en tout cas!
Rakiss Alem
2023-08-31 22:36:02 +0000 UTCBienvenue à la minimalist team ! Team T-Shirt Uniqlo 😂
L'Observateur
2023-08-31 19:57:23 +0000 UTCIl n'y a pas de quoi. En effet, le problème de la gestion bancaire, ce sont les frais de gestion. Ils prennent 2% voire plus, et te proposent un rendement de 3% sur des obligations claquées. Alors qu'en réalité, tu peux gérer ça tout seul avec un minimum d'éducation et de prudence.
L'Observateur
2023-08-31 19:56:12 +0000 UTCLa question que tu poses est la suivante : Pilier 3a (prévoyance liée), ou pilier 3b (prévoyance libre). Les deux ont leurs avantages et leurs inconvénients. Pour le 3a, tu peux être exonéré de l'impôt sur le revenu pour le montant investi. Cependant, tu ne pourras bénéficier de ton argent qu'à la retraite. Pour le 3b, aucune défiscalisation. Cependant, tu peux utiliser ton argent comme bon te semble. Si tu as de bons revenus, pourquoi ne pas faire les deux ? Par exemple, sur 500F investis, tu mets 250 sur ton pilier 3a avec VIAC, et 250 sur le Vanguard S&P 500 via Degiro.
L'Observateur
2023-08-31 19:52:05 +0000 UTCJ'ai aussi été surpris en faisant mes recherches.
L'Observateur
2023-08-31 19:45:38 +0000 UTCJe suis belge, et je ne savais pas tous les produits qu'on offrait à mes voisins européens. Je suis plutôt choqué et encore plus dégouté de mon pays. Surtout que niveau taxes , on est pas les plus à plaindre. Mais ça va faire 2 ans que je suis sur de girofle,je DCA en grande partie sur le sp500 et basta.
Miguel Pesca
2023-08-31 19:34:54 +0000 UTCAberrant comment je me reconnais lors de ta description sur toi et le minimalisme, économiser / investir pour moi c'est un plaisir 😂 Simplicity IS a key ☝️
MR
2023-08-31 19:17:48 +0000 UTCSalut, merci d'avoir répondu. Tu confirmes ce que je pensais au sujet d'investir plutôt de manière régulière sans se soucier du fameux palier psychologique des 100 k. Je voulais aussi te dire que tu as changé complètement ma vision sur l'investissement (et donc ma vie) et sur plein d'autre sujet d'ailleurs. Ma famille est plutôt ouvrière et personne n'investie par manque d'éducation financière. Avant de t'écouter, j'avais des placements gérés avec des faibles risques et donc faibles taux. Je me rend compte maintenant de comment les banques se font de l'argent sur ton dos en soi-disant gérant tes placements. Je vois maintenant les possibilités énormes. Mon objectif est d'atteindre quelques millions a la retraite et je pense que c'est tout à fait faisable.
Antho62
2023-08-31 19:03:17 +0000 UTCSalut l'Observateur. Conseilles-tu à un jeune suisse d'investir dans le SP500 sur Degiro? Ou devrait-il rester sur Viac?
Pouya GH
2023-08-31 18:19:04 +0000 UTCPerso je connais cette chaîne et je ne suis pas fan du tout ni même de son app, il m’a bien motivé à mettre YouTube dans mon blocksite qui finalement propose que de la mierda pour perdre du tps. Les analyses de patrimoine de zonebourse sont bien plus pertinentes et moins redondantes. Les puceaux conseillers en patrimoine merci 😅😅
Jeff
2023-08-31 18:09:59 +0000 UTCSalut Jay, Dans un premier temps, il n'est pas utile de se précipiter. Tu peux conserver ton compte chez Degiro, puis ouvrir un PEA et commencer à l'alimenter. Tu verras par la suite s'il est nécessaire de liquider tes positions chez Degiro pour tout transférer sur le PEA, ou de conserver les deux.
L'Observateur
2023-08-31 15:44:21 +0000 UTCSalut l'observateur, en écoutant ton podcast j'ai l'impression d'avoir fait une bêtise. Je suis français et j'ai investi sur Degiro depuis bientôt 2 ans sur l'ETF Vanguard s&p500 VUSA. Je n'ai malheureusement pas ouvert de PEA et je voulais savoir si je revends tous mes ETF et que je veux tout réinvestir sur PEA devrais-je payer la taxe de 30% ce qui signifie flinguer une bonne partie de la plus value déjà réalisée ? Ou bien dois-je laisser le compte Degiro tel que et commencer à investir sur un PEA avec ETF synthétiques S&P 500? Peut être y répondras-tu dans une prochaine FAQ. MERCI PS J'ai 37 ans et il y a une somme assez conséquente pour moi de plus de 10k €
jay K
2023-08-31 15:13:35 +0000 UTCMerci pour cette info. Pas surprenant, je me disais bien que Degiro finirait par cesser d'être gratuit. Mais honnêtement, il ne faut pas chercher la gratuité à tout prix. La qualité finit toujours par se payer. Et 1€, ça reste bien en dessous des 3 ou 4€ d'Interactive Broker. Aussi, la majorité des Brokers gratuits se financent en louant des titres ou en vendant les données de leurs adhérents. Donc pas nécessairement un gage de qualité.
L'Observateur
2023-08-31 14:59:01 +0000 UTCBonjour l’Observateur, DEGIRO a augmenté ses frais depuis le 1er Mai 2023 et impose des frais de gestion d’un euro par ordre pour les ETF populaires (sauf erreur de ma part). Le broker Trade Republic a mis en place un système de versement programmé permettant d’investir exactement la même somme chaque mois sur un produit (ETF, action, etc) sans aucun frais contrairement à l’acquisition en direct. Ce système peut être intéressant dans le cadre de la stratégie DCA. A voir si cela est vraiment intéressant dans les faits car je n’ai pas testé ce broker…
Thomas Lecomte
2023-08-31 14:40:11 +0000 UTCLe premier FR0011869353 est mondial et suit l'indice MSCI WORLD. Le second FR0011871128 suit l'indice de référence S&P 500. Les deux sont éligibles au PEA. Mais tout dépend de la stratégie que tu souhaites. Mondiale ou 100 % US. C'est un choix personnel.
L'Observateur
2023-08-31 14:02:28 +0000 UTCBonjour l’Observateur, Suite à un commentaire du 8 mai 2021 qui vous a indiqué que vous avez fait une erreur sur le Lyxor et qu’il fallait choisir l’ETF se terminant par CAP FR0011869353 et vous avez acquiescé. Aujourd’hui vous indiquez dans ce nouveau podcast l’ ETF CAP FR0011871128. Lequel choisir ? Je vous remercie par avance de votre réponse.
Sullivan Yorïck NIRENNOLD
2023-08-31 13:48:25 +0000 UTCEn effet, ça le rend moins intéressant, même si la différence n'est pas énorme. Mais en comparaison au Vanguard S&P 500 qui n'a que 0,07% de frais d'ETF, ça fait une sacrée différence. À voir si le Lyxor reste à 0,15% ; dans ce cas, il représente une meilleure alternative. Mais surtout, ce qui est plus surprenant, c'est le changement de l'indice de référence, qui passe du S&P 500 classique au S&P 500 ESG+ C'est encore symptomatique de la contamination de la bourse par le Wokisme. l'ESG étant l'indice attribué aux entreprises " bienpensantes et inclusives " pour le dire vulgairement. Cependant, j'ai lancé sur ChatGPTPlus une analyse comparative des deux indices ( S&P Classique et S&P ESG ).Et voici sa conclusion : En résumé, selon les données fournies : L'indice S&P 500 ESG a eu un rendement annualisé légèrement meilleur et une volatilité légèrement moindre que le S&P 500. Globalement, il n'y a pas de surperformance ou de sous-performance significative de l'indice S&P 500 ESG par rapport au S&P 500 durant la période donnée. Ainsi, si un investisseur est intéressé par les principes ESG, il pourrait potentiellement choisir l'indice S&P 500 ESG sans sacrifier beaucoup (voire aucune) performance par rapport au S&P 500 traditionnel.
L'Observateur
2023-08-31 13:34:17 +0000 UTCEn français,je recommande la chaine Youtube Finary, même si vous utilisez pas leur application, Mounir le CEO fait des revues de profils investisseurs très intéressants :)
David F
2023-08-31 13:16:13 +0000 UTCBonjour l'Observateur, merci pour ton podcast, je constate que l'ETF Amundi PEA S&P 500 Amundi va augmenter ses frais de gestion de 0,15 % à 0,25% en septembre. Est ce que cette augmentation le rend moins attractif ? Faut-il se rabattre sur un autre ETF S&P 500 ? Ou même sur un ETF World ?
Ghestin
2023-08-31 13:10:31 +0000 UTCLe nerf de la guerre 😉
L'Observateur
2023-08-31 12:43:27 +0000 UTCMerci à toi !
L'Observateur
2023-08-31 12:42:15 +0000 UTCMerci à toi. Enjoy !
L'Observateur
2023-08-31 12:42:06 +0000 UTCMerci l'Observateur, j'avais zappé ce podcast ! Parlons business maintenant ^^
Jordan NAXOS
2023-08-31 12:35:00 +0000 UTCMerci l'ami !
Mansour Ahmed Negadi
2023-08-31 12:33:37 +0000 UTCBonjour l'observateur j'attendais cette vidéo avec impatience je t'en suis reconnaissant merci bonne journée et bon courage a toi
Anis Zoghmar
2023-08-31 12:33:27 +0000 UTC
