Investir avec bon sens : Questions / Réponses n°6 – Ép3
Added 2024-02-13 14:35:34 +0000 UTCTimeline et liste des sujets 👉
00:00:00 Introduction
00:01:39 Investir dans les pays émergents : vrai potentiel, ou fausse bonne idée ?
00:20:44 De l’importance de rester simple dans la construction de son portfolio.
00:26:51 ETF américain ou ETF mondial ? Faut-il s’exposer au reste du monde ?
00:32:59 Comment investir en pleine bulle spéculative ? Attendre, y aller malgré les risques d’un crack boursier ?
00:46:44 Adapter sa stratégie à son âge : construction vs préservation du capital.
00:49:38 Cas n°1 : DCA & construction du capital.
00:56:39 Cas n°2 : Préservation du capital.
01:32:09 Que penser de la conjoncture immobilière actuelle ? Acheter / Attendre ?
01:48:31 Peut-on transférer ses parts d’ETF d’un broker à un autre ? Cas d’un départ à l’étranger.
01:57:35 Quel livre pour une bonne initiation à l’investissement passif ?
Liens et références utiles mentionnés dans le podcast 👉
- Meilleur ETF marchés émergents (PEA) – https://www.amundi.fr/fr_part/product/view/FR0013412020 (Nota : le Lyxor pays émergents a été supprimé par le groupe Amundi au profit de son équivalent mentionné ci-dessus. Aussi, la répartition par pays et par entreprise est légèrement différente de celle du MSCI standard en raison de l'Indice ESG - lien vers l'annonce chez Amundi : https://www.amundietf.fr/pdfDocuments/shareholders-notice/FR0011440478/FRA/FRA
- ETF Inde (MSCI India) dans le cadre du PEA. Mais les frais de gestion à 0,85 % sont abusifs - https://www.amundietf.fr/fr/particuliers/produits/equity/lyxor-pea-inde-msci-india-ucits-etf-capi/fr0011869320
- Meilleur ETF marchés émergents (hors PEA) - https://www.ishares.com/uk/individual/en/products/251858/ishares-msci-emerging-markets-ucits-etf-acc-fund
- Meilleur ETF Monde PEA – https://www.amundietf.fr/fr/particuliers/produits/equity/lyxor-pea-monde-msci-world-ucits-etf-capi/fr0011869353
- Meilleur ETF Monde hors PEA :
https://www.blackrock.com/fr/intermediaries/products/251882/ishares-msci-world-ucits-etf-acc-fund#/
https://www.vanguardinvestor.co.uk/investments/vanguard-ftse-all-world-ucits-etf-usd-accumulating/overview - Le site Louveinvest (aller dans la section Top Louve pour voir les différents portfolios) - https://app.louveinvest.com/top-louve
- Le livre de Jack Bogle - https://amzn.to/3unWw2L
- L'« indicateur Buffett » - https://www.currentmarketvaluation.com/models/buffett-indicator.php
- Collection de tous mes podcasts consacrés à l’investissement - https://www.patreon.com/collection/335463?view=expanded
Comments
Ça serai bien à l'occasion, si tu as le temps, de faire un podcast sur les brokers existant et de nous dire les avantages et inconvénients des brokers les plus connus sur la marché (Trade republic, Degiro, etc)
Sam
2025-01-08 11:53:46 +0000 UTCPour les obligations US, oui. Un compte-titres sera nécessaire. Le PEA ne permet d'acheter que des obligations libellées en euros. Et je ne connais pas d'ETF synthétiques sur les obligations (pas pour l'instant en tout cas).
L'Observateur
2024-07-06 10:37:39 +0000 UTCBonjour merci pour tes podcasts, une question concernant les obligations us, je suppose qu'à côté de mon pea je dois ouvrir un cto afin de pouvoir acheter des obligations us? Pas dispo sur pea je suppose
Tim
2024-06-23 08:58:18 +0000 UTCEs-tu sûr de cette information ? Tant que tu ne vends pas et que tu n'empoches pas les gains sur le capital, tu n'es pas taxé. Mais dès que tu vends et que tu fais une plus-value, tu payes des taxes. La Belgique n'est pas un paradis fiscal, loin de là.
L'Observateur
2024-05-21 11:25:11 +0000 UTCLes belges ne sont pas taxés sur les intérets capitalisants sur le long terme. (investissement en "bon père de famille)
m m
2024-05-18 18:30:53 +0000 UTCMerci ! Pour l'investisseur à long terme, je ne recommande que les plateformes solides, offrant la plus grande transparence : Degiro, Interactive Brokers, Bourse Direct (pour le PEA) et Boursorama. eToro pousse trop au trading. Je n'y mettrais pas ma retraite.
L'Observateur
2024-04-21 10:25:49 +0000 UTCBonjour l'Observateur, ça fait un moment que je vous observe et franchement bravo!!! J'apprends de plus en plus avec vous et je voudrais vous dire Merci. Je partirais pas sans profiter et vous poser une question: Que pensez-vous de la plateforme eToro pour investir dans la bourse ?
Mohamed AIT ABDERRAHMAN
2024-04-17 18:20:43 +0000 UTCT'es vidéos donne de l'espoir et aide à remettre sur une bonne voie merci !
Marco Polo
2024-03-14 20:39:55 +0000 UTCça avance. Pas assez vote à mon gout. Mais je ferai une annonce au moment venu. Pour la publication, Amazon KDP est la meilleure plateforme.
L'Observateur
2024-02-26 18:51:49 +0000 UTCMes salutations, l'observateur. Je voudrais savoir comment s'est passée la publication de ton livre ? J'ai pour souhait de publier un livre mais, je ne sais pas comment m'y prendre.
Confidentiel
2024-02-24 09:23:15 +0000 UTCBonjour l’Observateur. J’ai 25 ans, et j’ai récemment obtenu mon double diplôme ingé/commerce (Mines + grande école de commerce), et j’aurais beaucoup de choses à te dire sur ces deux milieux dans lesquels j’ai pu évoluer pendant quasiment 4 ans). J’ai majoritairement fait de la gestion de production et logistique (operations excellence et supply chain) en école d’ingé, et de façon surprenante de l’informatique et de la science des données en école de co entre autres à mon initiative (je regrettais ne pas avoir ce bagage après avoir quitté la filière scientifique). Et je tiens à confirmer que jamais on ne m’avait parlé d’ETF ou de fonds indiciels en école de co (ni d’ingé d’ailleurs), et que seuls les personnes qui s’intéressent à la finance comme un hobby/side hustle et non pas en suivant les cours ont accès à ce savoir que tu diffuses en France. Je souhaite donc te dire que je n’ai jamais payé un centime aucun créateur de contenu si ce n’est toi, et qu’il s’agit là probablement des 8 euros les mieux investis de ma vie. J’ai découvert ton contenu via ta critique récente de l’Islam que je trouve très factuelle et qu’on retrouve très peu de façon si franche (parfois même trop ahah), ainsi que sur ton contenu sur les femmes, avec certaines réflexions que je partage et d’autres un peu moins, mais tout cela constituerait un débat pour un autre jour. J’avais mis un pied dans l’investissement via mon assurance vie que mes parents alimentaient et que j’ai cherché à diversifier il y a quelques mois (2000 euros avec désormais 60% de liquide et 40% d’actions mais rien de fou). Et mon banquier m’avait proposé d’ouvrir un PER en fin d’année dernière. J’ai la chance de payer un faible loyer et de prétendre à un salaire confortable et prévois probablement d’investir 500 euros par mois dans des ETF. Il se trouve que je suis chez BNP et j’ai un service (dont le prix est compensé par la réduction d’autres services enfin bref) me permettant de bénéficier de droits d’entrée de 0.5%. Je vais creuser avec lui quelles sont mes options sachant que je suis chez BNP et que BNP a son propre ETF synthétique comme tu l’as dit et qu’il est solide comme tu as pu l’expliquer. Je n’aime pas trop avoir à investir moi-même chaque mois car je préfère déléguer et automatiser tout ca pour absolument ne jamais y toucher, et éventuellement si possible recapitabiliser direct en reversant automatiquement les dividendes. De cette façon je ne regarde jamais mes comptes même au moment d’investir. J’ai aussi 3 questions : - Étant donné la somme, penses tu judicieux d’investir moitié moitié dans un PEA et un PER, tout en prenant en compte que je serai amené à acheter de l’immobilier un jour (je ne sais pas si tu en as parlé mais il semblerait qu’on peut libérer des fonds d’un des deux plans d’épargne, le PER je crois dans le cas de l’achat de la résidence principale pour constituer un apport et compléter le cash accumulé si besoin. Ou n’y a t’il aucun intérêt malgré ma situation ? - Ensuite, peut on investir dans des SCPI (je ne me suis pas renseigné du tout dessus à part dans tes podcasts) en faisant des versements sur le PEA ou le PER (si oui lequel ?) ou faut il ouvrir un autre type de compte pour cela ? - Enfin j’aimerais aussi savoir si tu as une stratégie qui consiste à toujours investir le même montant (de facon croissante en fonction de tes revenus et de ce que tu peux te permettre d’investir), ou si tu prévois de te permettre en cas de baisse significative de la valeur du S&P (krach tous les 7-8 ans comme tu as dit) et donc de de faire les soldes comme tu l’as si bien dit en achetant encore plus ? Merci encore pour tout ce que tu fais et au plaisir de discuter avec toi, et voire même d’échanger sur mon expérience (limitée certes) de jeune étudiant/diplômé/nouvel actif en France si jamais ca t’intéresse. Thomas.
Thomas
2024-02-22 19:39:45 +0000 UTCBonjour l'Observateur et merci pour ce nouveau podcats investissement. J'ai 2 questions, mon assurance-vie propose un Lyxor ETF SP500 ACC. Sa valeur est aujourd'hui de 328 €, encours sous gestion a 10 Millions €. Mes questions sont les suivantes: La valeur liquidative correspond elle où se rapproche t'elle du prix d'achat?Trouve tu cela cher ou est-ce une bonne chose que la valeur liquidative soit élevé?
jeff
2024-02-21 23:03:01 +0000 UTCBonjour L'observateur, ma question est la suivante, est il possible de retirer en 1 seul fois sur son PEA la totalité de 30 ans et plus d'investissement... Si oui est-ce judicieux sinon quel en serait les conséquences 🤔. Cordialement
Mr ill
2024-02-20 09:35:45 +0000 UTCBonjour, l’observateur, Quand verrons-nous une vidéo abordant le climat économique actuel du monde ? Je veux dire une vidéo traitant de sujets tels que l'inflation, le chômage, la dette aux États-Unis et en France, qui ne font que s'accumuler. Beaucoup de personnes sont licenciées en France, au Royaume-Uni et aux États-Unis, notamment dans les entreprises technologiques avec les layoff ou laid off. Les gens sont également licenciés dans le secteur financier, et de nombreux diplômés se retrouvent sans perspectives d'emploi, en dehors de domaines tels que la psychologie ou le marketing. Les ingénieurs sont rémunérés à hauteur de 38 000 euros brut soit 27420€ net. Je suis en master de quant et le marché est plutôt saturé, même s'il existe d'autres débouchés. Personne ne sait vraiment où se positionner, à part peut-être dans la cybersécurité, qui ne m'intéresse pas particulièrement. Même un petit emploi chez McDo est difficile à trouver ; ils embauchent soit des caissières, soit des immigrés acceptant un salaire de 800 euros pour 45 heures de travail par semaine. Je suis moi-même descendant d'immigrés, mais un manager m'a clairement dit que si t’es né en France, je ne supporterais pas la “charge de travail”. En France, nous perdons progressivement des droits, tout en continuant à payer des impôts élevés. Les salaires dans le secteur informatique sont en baisse, le taux de natalité diminue, de plus en plus de personnes ne trouvent pas de partenaires, et le nombre d'incels augmente. En général, en France, nous vivons au quotidien dans l'incertitude. J'ai envie d'émigrer, mais les pays nordiques ou russes ne m'intéressent pas, notamment parce que je suis noir, et ce n'est pas mon délire. Il y’a les us, uk suisse, Allemagne, suede à la limite ou l’Australie, je vise des pays “multiculturelle”.
Anton Top
2024-02-20 02:30:45 +0000 UTCPetit message pour les belges : si vous avez un compte degiro il faut le déclarer à la BNB , car c'est des comptes étrangers. Je viens d'apprendre ça il y'a peu. Allez faire un tour sur le site curvo il y'a toutes les infos dont vous aurez besoin
Miguel Pesca
2024-02-14 08:59:22 +0000 UTCSalut l'ami, La solution dans ce cas n'est pas nécessairement de changer d'ETF, car tu seras de nouveau confronté au même problème en cas d'augmentation des parts. Ce que tu peux faire, c'est investir tous les 2 mois par exemple. Cela ne change rien à ton DCA. Des études ont prouvé qu'un DCA tous les deux, même 3 mois, ne change pas ta performance globale comparée à un DCA mensuel. Le plus important est de rester régulier.
L'Observateur
2024-02-14 08:51:58 +0000 UTCBonjour tout le monde est que quelqu'un pourrait m'aider ? Ma situation actuelle est que je suis âgé de 21 ans et que je met 100 euros chaque sur un ETF répliquant les performances du S&P 500 sur mon PEA Bourse Direct. Malheureusement du à l'augmentation de la bourse maintenant pour investir il me faut 120 € afin d'obtenir les mêmes actions. Ma question est de savoir s'ils existaient d'autres ETF répliquant les performances du S&P 500 à l'exception de Amundi Assez Management SA (PSP5) et Amundi Asset Management Amundi (PE500) que je possède déjà coutant au maximun 37 euros. Merci de répondre à ma question s'il vous plaît je pense qu'il pourrait aider beaucoup de personnes dans la même situation. Bonne journée
KMV
2024-02-14 07:52:24 +0000 UTCMerci l’observateur !! Merci à l’auditeur qui a posé la dernière question.
Maurice
2024-02-14 07:02:39 +0000 UTCLes dividendes sont versées par l'ETF tous les 3 ou 4 mois en général. Mais comme ton ETF est capitalisant, elles sont réinvesties automatiquement par l'ETF (c'est mieux ainsi). Donc, tu ne verras pas de cash apparaître sur ton compte. Par contre, sur le rapport disponible chez ton broker, tu peux avoir le détail des dividendes versées.
L'Observateur
2024-02-13 22:07:40 +0000 UTCBonjour , J’ai des ETF EPA Lyxor S&P 500 capitalisant: Quand est ce que les dividendes sont supposées être versés ? Aussi, vu que c’est un panier de 500 actions d’entreprises , celle-ci ne versent pas de dividendes au même moment je suppose … si quelqu’un a une précision à me fournir . Merci beaucoup
Hicham Laroui
2024-02-13 21:53:51 +0000 UTCIl n'y a pas de quoi. My pleasure ! Pour l'assurance vie, tout dépend de ce que tu y mets. C'est un véhicule fiscal. Si c'est pour sécuriser / stabiliser ton portefeuille, pourquoi pas un investissement en SCPI via une assurance vie. Après, il faut regarder en détail la fiscalité, les frais de gestion plutôt élevés de l'assurance vie (ça varie entre 0,35 % et 1 %). Tu auras compris qu'une assurance vie à 4,5 % avec des frais de gestion à 1 % perd de son intérêt. Mais certains courtiers en ligne proposent des frais de gestions très compétitifs (l'idéal est de faire une simulation en ligne) et si c'est dans une perspective long terme (8 ans minimum), l'assurance vie peut être une enveloppe fiscale intéressante. Voici un article sur le sujet - https://avenuedesinvestisseurs.fr/meilleure-assurance-vie-scpi-comparatif/ Par contre, concernant les assurances vie en fonds euros, leur attrait est limité. Si le but est simplement d'obtenir un rendement de 3 %, autant opter pour un Livret A, qui offre une flexibilité et une disponibilité immédiate des fonds sans aucune contrainte et sans frais de gestion.
L'Observateur
2024-02-13 21:28:18 +0000 UTCSuper podcast ! Merci pour tout ces précieux conseils. Un pote à moi pocède in petit capitale de 40 k , il a 44 ans, et il me parle d'une assurance vie à côté d'un ETF , est ce que c'est valable?
Benart
2024-02-13 20:43:55 +0000 UTCSalut, moi, personnellement je vire ma somme mensuelle de mon compte courant vers mon PEA, puis je passe mon ordre quand ils ont validé l'apport 72 h après. Quand à la rémunération elle est faite de dividendes ( annuels, semestriels...etc...) et de ce que tu réinvestis de tes gains, C a d les intérêts composés. Bon investissement
Benart
2024-02-13 20:29:44 +0000 UTCSi une âme charitable pouvait m’aider à comprendre une chose : j’ai acheté 10 actions etf world sur mon compte pea bourse direct. Quand l’observateur dit de virer un montant sur son pea chaque mois, on en fait quoi : on doit racheter tous les mois des actions ou ces virements programmés restent sur le compte espèce ? Comment est-on rémunéré au final ?
Loic A.
2024-02-13 19:20:52 +0000 UTCJe pense que c'est plutôt exceptionnel pour ton âge. En raison des salaires plutôt bas et de l'imposition, très peu de Français cumulent ce patrimoine aussi jeune. Et lorsque ça arrive, c'est souvent avec l'aide de la famille ou d'un héritage. Quoi qu'il en soit, c'est une très belle somme à ton jeune âge.
L'Observateur
2024-02-13 19:17:44 +0000 UTCNormalement, tu devrais pouvoir investir via LouveInvest depuis la Belgique. Le site ainsi que les SCPI sont français, mais ce n'est pas réservé spécifiquement aux résidents français. Le mieux est de les contacter.
L'Observateur
2024-02-13 19:13:51 +0000 UTCLes PEA sont normalement transférables. Le mieux est de contacter Bourse Direct, car le cas échéant, c'est eux qui se chargeront du transfert.
L'Observateur
2024-02-13 19:10:57 +0000 UTCPas à ma connaissance.
L'Observateur
2024-02-13 19:09:38 +0000 UTCBonsoir l’obs, excellente podcast j’ai une question connaissez vous un ETF qui englobe le Japon la Corée du Sud, Taïwan et la chine uniquement ??
ZZ
2024-02-13 18:31:18 +0000 UTCBonjour, je réfléchis à transferer mon PEA de la Caisse d'Epargne à Bourse Direct. Qqn peut me dire si cela vaut vraiment le coup ?
Hustler7
2024-02-13 18:30:15 +0000 UTCMerci L’obs pour toute cette valeur, tu as énormément contribué à ma progression dans mes finances personnelles ! 🙏🏻 En France, approcher un patrimoine net de 100 000€ avant les 27 ans est-ce un bel accomplissement ou est-ce plutôt la norme pour cette tranche d’âge ? Après plusieurs recherches je trouve peu de résultats sur les patrimoines des français par tranches. Au prochain podcast. 💪🏻
MR
2024-02-13 18:13:38 +0000 UTCBonsoir l observateur, merci pour ce podcast. Je suis belge est ce que tu connais un courtier équivalent à Louve invest pour investir en SCPI depuis la Belgique? Merci pour ton travail
Chris
2024-02-13 17:56:45 +0000 UTCJ'en avais parlé dans un podcast précédent (dans la série sur l'investissement / ETFs), et la différence entre le PEA et le compte-titres pour l'investisseur français est assez importante. En effet, les dividendes du PEA, s'ils est détenu plus de 5 ans, ne sont pas soumis à la flat tax de 30 %. Seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % s'appliquent. De plus, les plus-values générées par un PEA sont exonérées d'impôt sur le revenu après une période de détention de 5 ans. Cela signifie que, quel que soit le montant des gains, ils ne seront pas soumis à l'impôt sur le revenu. Ce qui constitue un avantage significatif comparé au compte-titres. Les gains sur les frais d'un ETF S&P 500 Vanguard à 0,07% au lieu d'un Amundi à 0,15% sont assez minimes, et ne compensent pas l'avantage fiscal du PEA.
L'Observateur
2024-02-13 17:32:04 +0000 UTCBonjour L'observateur, je suis en plein écoute de l'audio et j'ai une question fondamentale. Pour parler de la question du PEA et des ETF Amundi Lyxor, il est peut être judicieux de faire le calcul entre les les gains dûs à l'avantage fiscale et la perte des coûts plus élevés de ces ETF, par rapport à ces cousins de Vangard, BR. Car les frais des ETF sont ponctionnés sur le capital total et / ans, tandis que l'avantage fiscal est uniquement sur la plus-value. Il est selon moi pertinent de simuler si prendre un ETF physique américain (Vanguard iShares etc) n'est pas finalement plus rentable que les ETF PEA (plus chère) sur le long terme.
Jordan VILLAROS
2024-02-13 16:42:21 +0000 UTC✅✅✅✅
Misha
2024-02-13 15:16:32 +0000 UTCMasterclass, je veux rien savoir... Moi qui aie 23 ans en Avril et qui vit chez ses parents, sans copine, avec un travail en intérim à 1200 net, je vais commencer également à investir 200 balles par mois si j'ai un contrat en CDI à 2500 balles net ^^ (J'espère XD)
Jordan NAXOS
2024-02-13 15:15:25 +0000 UTC
